今年 8 月 4 日,中國人民銀行支付結算司宣布,自 2018 年 6 月 30 日起,非銀行支付機構受理的涉及銀行賬戶的網絡支付業務,都必須通過網聯平臺處理。這昭示著第三方支付機構的“直連銀行模式”行將終結,支付行業將走上更加規范健康的發展軌道。金證股份作為網聯平臺的軟件服務供應商,有幸參與了網聯平臺這一國家重大金融基礎設施的核心業務系統建設工作,并見證這一新紀元的開啟。
時光追溯到 2013 年,支付寶與天弘基金聯合發布的“余額寶”正式上線,使得支付寶用戶直接在線購買貨幣基金成為現實,短短十幾天余額寶用戶即突破 250 萬,火爆程度可見一斑。“余額寶”核心技術系統由金證股份攜手支付寶與天弘基金合作開發,這一專門定制嵌入支付寶的創新直銷系統,自此引爆互聯網金融,繼而引發長達數年之久的“寶寶類”產品熱潮。
從證券交易的區域集中到大集中再到萬億洪峰,從開創歷史先河的“余額寶”到國家級項目網聯平臺,金證股份經過 20 多年在金融行業的潛心耕耘,現已成為集團化的金融科技領軍企業,可提供“全金融牌照”的軟件產品線和全方位的技術解決方案,且各項軟件技術關鍵指標屢創新高,其打造的證券核心交易系統每秒處理能力達到上萬筆,每日清算交易筆數高達 1000 萬筆;余額寶平臺承載的峰值資產規模超過 1 萬億,每日處理筆數峰值達到上億筆。
正是基于對行業的深刻理解以及厚重的技術積累,金證股份得以在覆蓋“一行三會”及場外市場的大金融領域充分布局,并成功承建眾多國家級和行業級的核心信息技術系統,從而為公司與網聯平臺的合作打下堅實基礎。
網聯平臺是在央行指導下,由中國支付清算協會組織支付機構按照“共建、共有、共享”原則建設的非銀行支付機構網絡支付清算平臺,其作為規范支付業務規范運行服務與創新的統一平臺,為第三方支付機構提供統一、開放、公平的跨行資金轉接清算服務。2017 年 1 月 5 日,基于在支付結算領域多年的積累,金證股份憑著出色的方案設計、過硬的技術實力以及完善的服務體系,中標網絡支付清算平臺建設項目項下控制中心技術服務采購項目(即網聯平臺總控中心項目),成為該項目的軟件服務供應商。
3 月 31 日,網聯平臺上線試運行,并完成首筆跨行清算交易,意味著一個更安全、更開放、更健康的支付產業生態已逐漸成形。據不完全統計,截至目前已有9家大中型第三方支付機構和 18家全國性商業銀行完成或基本完成網聯平臺接入工作,并開始切轉實際支付業務,其他銀行和支付機構正有序推進接入工作,支付機構的網絡支付等業務通道今后將直接通過網聯平臺與各家銀行對接。
根據央行通知要求,各銀行和支付機構應于 2017 年 10 月 15 日前完成接入網聯平臺和業務遷移相關準備工作;自 2018 年 6 月 30 日起,支付機構受理的涉及銀行賬戶的網絡支付業務全部通過網聯平臺處理。在上述時間框架內,銀行和支付機構需要相繼展開接入工作,包括聯調測試、生產驗證、壓力測試和存量協議遷移等,同時為適應未來網絡支付業務在信息安全以及用戶體驗方面的高規格要求,網聯平臺在包括數據傳輸安全、交易狀態一致性保障、對賬文件同步、差錯業務調整等方面進行了大量的金融解決方案創新優化,對于接入方在業務及技術方面提出統一的標準要求,對專業化的業務和技術支持存在一定需求。
對此,金證股份執行總裁徐岷波先生表示,“網聯平臺是國家重大的金融基礎設施建設項目,對于中國金融行業的穩定發展具有劃時代的意義。金證憑借 20 多年來在金融行業的深耕細作,時刻準備著為中國金融行業的每一次重大革新保駕護航,公司高度重視網聯接入工作的進展,并已完成相關接入產品的研發。金證愿與行業客戶攜手,積極支持網聯工作,共同推動行業的進步與發展。”
據金證相關負責人介紹,金證股份參與網聯項目的相關方案及實施團隊均來自于金證股份旗下銀行業務子公司人谷科技,而該公司是一家專業的銀行卡及支付領域解決方案和產品服務提供商,因此在網聯相關的第三方服務環節,具備自身相應的業務和技術比較優勢。他表示,金證已經做足準備,為各銀行和支付機構接入網聯平臺提供專業服務及配套解決方案。
未來,金證將繼續積極支持網聯工作,為網聯平臺的健康穩定運行貢獻力量,并為銀行和支付機構接入網聯平臺保駕護航,最終為金融行業進步和民生幸福做出應有貢獻。
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